5 способов решить проблемы с кредитами

Существует несколько способов освободиться от долгов. У каждого из них свои плюсы и
минусы.

Давайте их рассмотрим.


1. Выкуп долга.
Довольно редкий способ, потому что с таким предложение должен выступить кредитор.
Как правило, такой способ решения предлагают коллекторы. Выгода в том, что
предлагаю выкупить за 30-50% от стоимости долга. Но здесь сразу несколько минусов, во
первых нужно заплатить всю сумму сразу, рассрочка здесь не предусмотрена. Во вторых,
если кредиторов несколько, то в целом проблема не решится, потому что со всеми будет
очень сложно договориться.

Подписывая договор о выкупе своего долга, будьте внимательны, так как Кредитор
(коллектор) может Вас ввести в заблуждение, указав в договоре, что Вы внесли аванс, а
не всю сумму для погашения задолженности. Прискорбно в этой ситуации то, что
оставшуюся часть Вы должны будете оплатить в течение указанного периода, в случае не
оплаты вы снова приобретаете статус ДОЛЖНИКА.

2. Рефинансирование, предлагаемое банками.
Как говорят в народе «перекредитоваться». То есть взять новый кредит, чтобы погасить
старый. Это временное решение проблемы, потому что новый кредит тоже нужно
выплачивать.
Условия у нового кредита должны быть более выгодными, чем у старого. Но получить их
возможно редко, так как были просрочки по старому кредиту. Эта схема работает, когда
было взято несколько кредитов или были кредиты в микрофинансовых организациях в
таком случае берется кредит, чтобы погасить все и выплачивать один спокойно. Однако
нужен постоянный доход.
Подписывая договор с банком на рефинансирование Вам необходимо быть уверенным в
завтрашнем дне и своем доходе, так как просрочка может привести к ухудшению вашей
кредитной истории, переплачиваю процентов, штрафных санкций и т.д.


3. Реструктуризация.
Процедура не избавит вас от долга, но снизит ежемесячный платеж в несколько раз. В
отдельных случаях возможно добиться списания процентов по кредиту и выплачивать
только тело кредита, то есть ту сумму которую вы взяли в банке.
Процедура длится в среднем 8 месяцев, она не избавит вас от долга, но зато все
имущество останется при вас. Например, квартира, за которую выплачивается ипотека.
Подписывая договор на реструктуризацию, внимательно ознакомьтесь каждым пунктом
и рассчитайте все свои переплаты, чтобы данный договор не был для Вас ловушкой и
Вам не пришлось отдавать «пожизненно» проценты банку.


4. Банкротство физического лица.
На сегодняшний день банкротство физического лица это самый и действенный способ для
гражданина. Списываются сразу все долги по всем займам, кредитам, ЖКХ и налогам.
Прекращаются все звонки коллекторов, я нисколько не слукавлю, если скажу, что жизнь
начинается с чистого листа.
Но прежде, чем начинать эту процедуру обязательно нужно проконсультироваться с
юристом, так как есть риски потери некоторых видов имущества.
По поводу консультации с юристом это вообще отдельная тема для разговора. Банки и
службы взыскания очень часто злоупотребляют юридической безграмотностью
должников, начиная от звонков по телефону заканчивая запутанными договорами, одна
подпись в которых загоняет должника в «кредитное рабство». Не рискуйте своим
имуществом и финансами.

5. Упрощенное банкротство физического лица.
Это самый простой и эффективный способ решения проблем с кредитами. Упрощенная
процедура осуществляется без участия суда, все проводится в МФЦ. Если гражданин
самостоятельно составляет заявление и список кредиторов, то процедура для него и
вовсе будет бесплатная. Так как не подразумевает никаких госпошлин и услуг
финансовых управляющих.
Но, как говорится, есть один момент, а точнее даже два момента. Первое если заявление
будет составлено некорректно, если будут скрыты какие-то условия, занижена или
завышена, сумма долга. Кредитор может пожаловаться, и процедура превратится в
стандартную процедуру банкротства и дело направят в суд.
Второй момент, упрощенное банкротство имеет несколько важных критериев, и под эти
критерии подходят далеко не все граждане. Что делает упрощенное банкротство для
многих недоступной процедурой. Но отчаиваться не стоит, даже если вы не подходите на
упрощенное банкротство, Вам всегда придет на помощь стандартная процедура.
Обязательно проконсультируйтесь с юристом и выясните, какая процедура подойдет
Вам для списания кредитов.